Schuldenerlass - warum die meisten Programme haben eine 75% Ausfallrate

Schuldenkonsolidierung Equity-Darlehen, Kredit-Beratung, Schulden-Management-Pläne, auch Kapitel 13 Konkurs - es spielt keine Rolle, welche dieser Schulden Programmen du redest. Sie alle leiden unter einem fatalen Fehler, das Problem Nummer eins, die die meisten Menschen zu beseitigen, ihre Schulden durch diese Techniken nicht verursacht. Können Sie erraten, das Problem?

Es ist wahrscheinlich nicht das, was du denkst. Es sind nicht die Gebühren, Zinsen, oder die Qualität der Unternehmen hinter diesen Schulden Lösungen. Nein, das ist das Problem Nummer eins mit den meisten Schulden Programmen, dass sie feste monatliche Zahlungen ohne Ausnahme erfordern. Diese große Schwachstelle ist der Hauptgrund, dass nur sehr wenige Menschen zu machen durch einen Kredit-Beratung Programm oder ein Kapitel 13 Konkurs Plan.

Sie machen genau die gleiche Menge an Geld jeden Monat? Wenn Sie wie die meisten Menschen sind, ist die Antwort wahrscheinlich NO. Es ist leicht zu verstehen, warum. Verkäufer, zum Beispiel, erleben oft Höhen und Tiefen, wie viel Provision verdienen sie von einem Monat auf den nächsten basiert. Saisonarbeiter Erfahrungen boom and bust Zeiten abhängig von der Zeit des Jahres (man denke Einzelhandel Arbeiter immer viele Überstunden rund um den Urlaub). Überstunden kommen und gehen je nach Unternehmensgröße Workloads. Teilzeitarbeitsplätze bieten kann Stunden, die stark variieren von Woche zu Woche. Und so weiter.

Nun, was ist Ihre Kosten? Wissen Sie genau verbringen die gleiche Menge an Geld jeden Monat? Klar, sind Ihre Hypothek oder mieten und Ihr Auto Zahlungen eine bestimmte Menge pro Monat. Aber nicht Ihre Stromrechnung rauf und runter gehen je nach Wetter? Was ist Ihre Telefonrechnung? Wie viel werden Sie auf Autoreparaturen verbringen in den nächsten 6 Monaten? Arztrechnungen? Dental Rechnungen? Können Sie vorhersagen, wie variable Kosten im Zusammenhang mit beliebiger Genauigkeit?

Wenn Sie viel Platz in Ihrem Budget, mit Geld über am Ende des Monats nach links, dann schwankenden Erträge und Aufwendungen sind wahrscheinlich kein großes Problem für Sie. Allerdings, wenn Sie kämpfen, um über die Runden kommen, leben von einem Gehaltsscheck zum nächsten, dann eine unerwartete Kosten zerstören können Ihr monatliches Budget.

Die Leute geben Schuldenerlass-Programme mit den besten Absichten. Nehmen Sie Kredit-Beratung, zum Beispiel. Sie geben ein Programm, um etwas Hilfe, um Ihre Kreditkarte Schulden unter Kontrolle zu bekommen. Die monatliche Zahlung von $ 500 klingt gut. Sie sind gut miteinander summen für ein paar Monate, dann Wham! Der Boiler explodiert. Zeit zu berappen $ 800 für eine neue. Sofern Sie kalte Duschen mögen, werden Sie brauchen, um die 500 $ Zahlung an die Agentur in diesem Monat, und ein Teil des nächsten Monats die Zahlung als auch überspringen. Wo bleibt da Sie mit dem Kredit-Beratung Programm? Zurück auf der Straße, das ist, wo. Sie können einfach nicht verpassen Zahlungen in dieser Art von Plan und erwarten nichts weniger als Misserfolg.

Oder Kapitel 13 Konkurs, wenn das Gericht erfordert, dass Sie eine monatliche Betrag auf Ihrem Gläubiger zu bezahlen über eine 3-5 Jahren aussehen. Noch bevor die drastische neue Gesetz in Kraft trat, 2 aus jeweils 3 Personen Kapitel 13 Konkurs fehlgeschlagen. Es wird noch viel schlimmer unter dem neuen Gesetz, weil das Gericht Ihr monatliches Budget für Sie eingerichtet, auf das, was die IRS sagt, es sollte für Ihren Staat und Landkreis sein. Das ist einfach unrealistisch, und wenn die Menschen erkennen, wie schlecht das neue Gesetz ist, werden sie in die andere Richtung aus Kapitel 13 laufen. (Ca. Kapitel 7, wo Sie wischen die Schulden weg Vergessen. Das neue Gesetz wird es sehr schwer für das alte Kapitel 7 Neuanfang zu qualifizieren.)

Auch hier ist das große Problem mit den meisten Schuldenerlass-Programme mangelnde Flexibilität. Sie können nicht Ihre Darlehen Offizier, den Kredit Beratung Agentur, oder das Gericht Treuhänder und sagen: "Hey, brach mein Kind sein Bein und ich zu zahlen hatte das Krankenhaus 500 $ zur Deckung meiner Versicherung Selbstbehalt, also werde ich brauchen, um meine Schulden zu überspringen Zahlung in diesem Monat. " Wenn Sie könnten, so sind diese Pläne könnten eine Chance haben, zu arbeiten. Aber solche unflexible Programme einfach spiegeln nicht die unvorhersehbare Natur des durchschnittlichen Haushaltsbudgets.

So gibt es keine Schulden Programm, bieten diese Flexibilität macht? Ja. Es Schuldentilgung oder die Verhandlung mit Kreditgebern genannt. Es ist sicherlich nicht jedermanns Sache. Debt Settlement ist eine Alternative zum Konkurs. Es ist nicht für Leute, die ihre Rechnungen in voller Höhe ohne Schwierigkeiten bezahlen können. Aber es kann ein wahrer Segen für diejenigen, die Befreiung von einer erdrückenden Schuldenlast sein.

Der Grund Schuldenregelung ist so flexibel, ist einfach, weil Sie das Geld kontrollieren. Sie bauen Geld in ein separates Sparkonto, bis Sie genug, um ein vernünftiges Angebot zu einem oder mehreren Ihrer Gläubiger machen müssen. Wie jede Schuld Programm hat Schuldenregelung ihre Schattenseiten und Risiken, aber kein anderes Programm bietet dieses Maß an Flexibilität. Da die monatliche Zahlung in eine Verhandlung Fonds, der Ihnen bei der Einrichtung und Kontrolle geht, ein schlechter Monat bedeutet einfach, Sie haben weniger Geld, um mit zu begleichen. Wenn Sie es können bis später, das ist großartig. Wenn nicht, ist das Leben. Wenn Sie genug, um ein Konto (in der Regel zwischen 35% und 50% der Saldorechnung) begleichen haben, dann machen Sie ein Angebot. Wenn Ihr Gläubiger die Sache, dann starten Sie den Aufbau Fonds, knock out der nächsten Schulden, und so weiter. Es ist das einzige Programm gibt, die eine grundlegende Realität erkennt: Ihr Budget sollte das Tempo für Ihre Schulden Beseitigung Programm gesetzt. Nicht anders herum!

Wieder ist Schuldenregelung kein Wundermittel. Es wird nicht heilen alle Schulden Problem. Aber wenn Sie zu überspringen einen Monat oder nach oben oder unten ein wenig zu reflektieren, was los ist in der realen Welt braucht, ist es nicht das Ende des Programms. Es ist wirklich eine Schande, dass die finanziellen "Experten", die bis das Konkursverfahren Regeln, Darlehen Begriffe, Kredit-Beratung Pläne und Schulden-Management-Programme eingestellt haben diese herausgefunden yet. Wenn sie nur erkennen würde dieses fundamentale Problem, dann ist die Erfolgsrate auf ihre Programme würden drastisch erhöhen und sie stoppen konnte Irreführung der Öffentlichkeit darüber, was funktioniert und was nicht in der Welt der Schuldenerlass.
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